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| Depositors gather at the Parangsae Savings Bank headquarters in Busan yesterday shortly after the Financial Services Commission announced that Parangsae would be suspended from operating for six months. Operations at six other savings banks were also suspended by the financial regulator. By Song Bong-geun | ||||||
Bringing a long-simmering savings bank crisis to an abrupt boil, seven savings banks were suspended yesterday as local financial regulators ripped the lid off their full-scale investigation into the savings sector’s books.
Two large savings banks landed in the guillotine, including Tomato Savings Bank and the Kosdaq-listed Jeil Savings Bank.
However, even with six more savings banks reported to have dangerously low solvency ratios, government officials hastened to assure the public that additional suspensions were “procedurally” unlikely during the remainder of this year.
Financial authorities and analysts feared that yesterday’s announcement could spark bank runs that could trigger a wave of liquidity crunches in other savings banks, similar to the domino-like suspensions that closed four minor savings banks in the Busan Savings Bank group after its flagship bank was suspended in February.
Yesterday, the Financial Services Commission announced that seven savings banks - Tomato, Jeil, Jeil II, Prime, Daeyeong, Ace and Parangsae - had been suspended en masse as of noon that day.
The total number of savings banks closed this year is now 16.
“The [suspensions] are the result of ... a full-scale operational review of 85 savings banks over roughly seven weeks,” said FSC Chairman Kim Seok-dong at a packed press briefing at the FSC headquarters in Yeouido, western Seoul.
“If these savings banks fail to normalize on their own within 45 days, we will immediately begin proceedings to sell them to third parties or deliver them into the care of the Korea Deposit Insurance Corp., in order to reopen them for business within roughly three months to minimize depositors’ discomfort.”
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However, the suspension of Tomato and Jeil, with more than 2 trillion won ($1.8 billion) in assets, is expected to hit the industry hardest.
Tomato Savings Bank, based in Gyeonggi, was industry No. 2 by assets and had more than 250,000 customers as of 2010.
The suspension of the Kosdaq-listed Jeil Savings Bank is expected to affect its roughly 190,000 customers, handled by five branches in Seoul and the metropolitan area, and holders of its shares.
Jeil Savings Bank’s trading will be suspended from today and the company will face delisting after the release of its latest earnings report.
Officials were especially concerned about a bank run starting today. The FSC and the KDIC deployed employees to savings bank branches yesterday to reassure worried customers.
In particular, officials pleaded with the public to refrain from withdrawing money from Tomato II Savings Bank, an affiliate of the suspended Tomato Savings Bank but a separate organization with a BIS ratio of a healthy 6.26 percent.
On the burning question of whether there will be more suspensions in the near future, officials admitted that six more savings banks had BIS ratios of less than 5 percent, but said they hadn’t been suspended because they had viable restructuring plans. They refused to name them in fear of nailing their coffins by sparking a wave of withdrawals.
“In order for a suspension to take place, the process begins with the government’s operational review and takes about two to three months,” said Kim Joo-hyun of the FSC.
“The government has completed all the reviews it will carry out during this year, so barring any sudden events [such as a bank run] additional suspensions are procedurally impossible.”
Customers of any of the seven suspended savings banks will be able to get up to 20 million won out of the government-guaranteed 50 million won from this Thursday.
By Lee Jung-yoon [joyce@joongang.co.kr]
한글 관련 기사 [중앙일보]
김석동 “문 닫을 저축은행 더 없다”지만…막판에 빠진 5곳 ‘시한폭탄’
7곳 영업정지 … 업계 2위 토마토, 3위 제일도 포함
김석동 금융위원장, 권혁세 금융감독원장 콤비가 칼을 내리쳤다. 토마토·제일 등 대형사를 포함해 7개 저축은행을 18일 무더기로 영업정지했다. 곪고 곪은 저축은행 문제를 확실히 매듭짓고 가겠다는 의지의 표현이다. 항간에선 그동안 ‘어디는 봐준다더라’, ‘보궐선거를 의식해 영업정지 대상을 줄인다더라’는 얘기가 무성했다. 하지만 행시 동기(23기)인 김·권 콤비는 정면 돌파를 선택했다.
김석동 위원장은 이날 직접 발표한 ‘정부 입장’을 통해 “경영진단의 객관성과 공정성을 확보하기 위해 최대한 노력했다”고 밝혔다. 권혁세 금감원장도 최근 기자들과 만나 “되도록 살려주고 싶지만 기준을 넘기는 곳이 많지 않을 것 같다”고 했다. 저축은행 부실이 예상보다 훨씬 심각하지만, 좌고우면하지 않겠다는 뜻이었다. 금융위 관계자는 “이번에 제대로 못하면 더 이상 당국의 설 자리가 없다는 심정으로 전력을 다했다”고 설명했다.
하지만 파장은 피할 수 없을 듯하다. 7개 저축은행이 고객에게 받은 예금은 11조5000억원에 이른다. 7곳을 포함해 그동안 정상 영업한 97개 저축은행 총수신액(64조4000억원)의 18%다. 올 들어 지금까지 영업정지된 부산 등 9개 저축은행의 총수신액을 합한 것과 맞먹는 다. 금융당국은 특히 업계 2위 토마토와 3위 제일저축은행을 두고 고심을 거듭한 것으로 알려졌다. 이들은 총자산이 각각 3조원을 넘는 대형 저축은행이다. 본사와 지점도 서울 강남권에 몰려 있다. 이 때문에 정부 일각에서 “서울시장 보선을 코앞에 두고 피해자를 양산하는 조치는 곤란하다”는 우려가 제기됐지만 당국의 원칙론을 넘어서지는 못한 것으로 알려졌다.
당장 걱정은 예금자들의 반발이다. 영업정지 발표 뒤 서울 강남의 토마토저축은행 지점과 인천 에이스저축은행 본점 등엔 불안한 표정의 예금자들이 몰려들었다. 예금보장 한도를 벗어난 원리금 5000만원 이상 예금자가 많았다. 고령층이 절반 가까이를 차지하는 이들은 부산저축은행 사태를 초대형 게이트로 키운 주역들이다. 예금보장한도 등 규정을 잘 모르거나 관심이 없고 문제가 터지면 당국의 대책을 가장 앞장서 요구하는 게 이들 고령층이다. 금융위에 따르면 7개 저축은행에 원리금 5000만원 이상을 넣어둔 사람은 2만5000명, 이들의 순초과액은 1560억원에 달한다. 예금보장을 아예 못 받는 후순위채 투자자는 7500여 명, 투자액은 2232억원이다.
더 큰 고민은 추가 영업정지 가능성을 완전히 배제할 수 없다는 점이다. 금융위는 이날 “부실한 곳은 확실히 정리한 만큼 연말까지 경영 부실을 이유로 문을 닫을 저축은행은 더 이상 없다”며 “고객이 불안해할 이유도 사라졌다”고 선언했다. 하지만 당초 영업정지 대상이었다가 자구계획 심사에서 구제된 다섯 곳이 여전히 뇌관으로 남아 있다. 대량예금인출(뱅크런)을 우려해 금융위가 명단을 공개하지 않았지만 끝까지 ‘비밀’이 지켜질지는 불확실하다. 모두 6월 결산법인인 이들이 이달 말까지 재무제표를 공시해야 하기 때문이다. 이들이 대주주 증자나 부동산 매각 등을 통해 자본을 확충하더라도 예금이 일시에 빠져나가면 버틸 방법이 없게 된다.
업계 전반에 대한 고객 불신도 문제다. 이날 공개된 영업정지 대상 저축은행들의 경영 상태는 충격적이었다. 일년 전만 해도 우량, 또는 정상이던 곳들의 국제결제은행(BIS) 자기자본비율이 줄줄이 마이너스로 뒤바뀌었다. 에이스저축은행은 이 비율이 8.51%에서 -51.1%로 곤두박질쳤다. 경영 진단을 통과한 곳도 자산관리공사가 떠안아준 7조4000억원 규모의 부동산 프로젝트파이낸싱(PF) 대출 채권을 감안하면 장기 생존 가능성을 보장받기 힘들다. 상장 저축은행들의 경우 국제회계기준(IFRS) 적용이 5년간 유예돼 재무제표의 신뢰성을 의심받을 수 있다. 한 저축은행 대표는 “저축은행을 믿을 수 없다는 인식이 확산돼 멀쩡한 곳까지 영향을 받을까 걱정”이라고 토로했다
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